Atšķirība starp overdraftu un aizdevumu

Lai izpildītu uzņēmuma finanšu prasības, uzņēmējam jāidentificē kredīta izmantošanas mērķis un termiņš, t.i., nekas nav labāks par aizdevums ja summa nepieciešama, lai izpildītu ilgtermiņa finanšu prasības, un ja līdzekļi ir nepieciešami apgrozāmo līdzekļu prasības izpildei, tad overdrafts ir labākais risinājums.

Finanses ir katra uzņēmuma mugurkauls, jo, ja nav pietiekamu līdzekļu, bizness nevar pareizi darboties. No dienas, kad tiek pieņemts lēmums sākt uzņēmējdarbību, tiek realizēta nepieciešamība pēc finansēm. Ir jāiegādājas iekārtas un aprīkojums, inventārs, biroja mēbeles un tā tālāk, savukārt zināma summa ir nepieciešama regulāru darbību veikšanai.

Īpašnieka ienestais kapitāls var nebūt pietiekams, lai izpildītu visas uzņēmuma finanšu prasības, drīzāk uzņēmējam jāmeklē dažādi avoti. Pirms uzņēmēja ir daudz iespēju izmantot finansējumu, un tāpēc parādījās aizdevums un overdrafts.

Izlasiet rakstu, lai saprastu atšķirību starp overdraftu un aizdevumu.

Saturs: overdrafts vs aizdevums

1. Salīdzināšanas tabula
2. Definīcija
3. Galvenās atšķirības
4. Secinājums

Salīdzināšanas tabula

Salīdzināšanas pamats	Overdrafts	Aizdevums
Nozīme	Overdrafts ir darījums, saskaņā ar kuru klientam ir atļauts izņemt summu, kas pārsniedz bilanci kā kredītu norēķinu kontā, bet tikai līdz noteiktam limitam.	Aizdevums attiecas uz fiksētu naudas summu, kas aizņēmusies uz noteiktu laiku pret ķīlu, kuru paredzēts atmaksāt ar procentiem.
Kas tas ir?	Kredīta iespēja	Aizņemtais kapitāls
Avots	Īstermiņa fondi	Ilgtermiņa fondi
Interese	Tiek iekasēta summa, kas pārtērēta.	Tiek iekasēts par sankciju par aizdevumu.
Procentu aprēķināšana	Katru dienu	Ik mēnesi
Atmaksa	Ar noguldījumiem bankas kontā.	Vai nu pēc pieprasījuma, vai ar fiksētu ikmēneša iemaksu.
Vai, lai izmantotu šo pakalpojumu, ir nepieciešams, lai persona būtu bankas konta turētāja?	Jā, viņam / viņai vajadzētu būt norēķinu kontam attiecīgajā bankā.	Nē, tas nav obligāti.

Overdrafta definīcija

Overdrafts ir aizņēmumu iespēja, ko bankas piedāvā saviem norēķinu kontu turētājiem, kurā tām ir atļauts izņemt summu, kas pārsniedz kredīta atlikumu viņu kontā. Tomēr izņemšanu var veikt tikai līdz noteiktai summai, t.i., overdrafta limitam, kas ir atkarīgs no klienta kredītreitinga un katram klientam atšķiras..

Pārsnieguma iespēja ļauj fiziskai personai vai uzņēmumam izņemt īstermiņa līdzekļus pēc vajadzības un to atmaksāt, izmantojot noguldījumus kontā kopā ar procentiem. Klienti var izmantot šo iespēju, iesniedzot bankai rakstisku pieprasījumu par tā piešķiršanu. Par objektu tiek piemērota sankcija uz vienu gadu, pēc tam tas ir jāatjauno. Mehānisma atjaunošanu pēc aizdevējas iestādes ieskatiem nosaka atkarībā no konta apmierinošās darbības.

Tas ir nedaudz līdzīgs apgrozības aizdevumam, kurā klients iemaksā summu bankā, lai to atkārtoti aizņemtos. Tādējādi procentus iekasē no norēķinu konta dienas debeta atlikuma. Bankai vai finanšu iestādei ir tiesības jebkurā laikā samazināt overdrafta limitu vai atcelt iespēju. Rezultātā banka jebkurā laikā var izsaukt atmaksājamo summu bez iepriekšēja paziņojuma konta īpašniekam.

Aizdevuma definīcija

Ar terminu “aizdevums” saprot fiksētu kredīta summu, ko bankas izsniedz uz noteiktu termiņu un kas nākotnē ir jāatmaksā kopā ar procentiem saskaņā ar noteikto atmaksas grafiku..

Tā ir vienošanās starp aizdevēju (banku kompāniju) un aizņēmēju (klientu), kurā aizdevējs pārskaita naudu aizņēmējam uz noteiktu laiku, kas nākotnē ir jāatdod kopā ar procentiem par to. Naudas līdzekļu pārskaitījums tiek veikts pret nodrošinājumu, piemēram, zemi, ēku, transportlīdzekli, zeltu un tamlīdzīgi. Ja aizņēmējs kavē maksājumu vai nokavē maksājumus, aizdevējam ir tiesības realizēt nesamaksāto summu, pārdodot vērtspapīru.

Klienta kredītreģistram ir liela nozīme, nosakot, vai aizņēmējs ir spējīgs atmaksāt. Tātad, pamatojoties uz atzīto kredītreitingu aģentūru sniegtajiem kredītreitingiem, tiek piemērota sankcija par aizdevuma summu.

Galvenās atšķirības starp overdraftu un aizdevumu

Tālāk sniegtie punkti precizē atšķirību starp overdraftu un aizdevumu, ņemot vērā dažādus parametrus:

1. Vienošanos, kurā bankas klientam ir atļauts izņemt summu, kas pārsniedz norēķinu kontā esošo kredīta atlikumu, sauc par overdraftu. Fiksēta naudas summa, kas aizņēmusies uz noteiktu termiņu pret nodrošinājumu un tiek pieņemta, ka tā tiks atmaksāta ar procentiem nākotnē, tiek saukta par aizdevumu.
2. Kamēr overdrafts ir kredītlīnija, ko banka nodrošina klientiem, aizdevums ir kapitāls, kuru klients aizņemas no bankas.
3. Overdrafts ir īstermiņa finanšu avots; kas atbilst uzņēmuma apgrozāmo līdzekļu prasībai. No otras puses, aizdevums ir ilgtermiņa finanšu līdzeklis; kas palīdz iegūt pamatlīdzekļus, piemēram, zemi, ēku, mēbeles utt.
4. Procenti par overdraftu tiek iekasēti par pārsniegto summu, nevis par noteikto limitu, savukārt par aizdevuma procentiem tiek iekasēta visa sankcionētā summa..
5. Procenti par overdraftu tiek aprēķināti katru dienu, līdz pārsniegtā summa tiek atmaksāta pilnībā. Turpretī aizdevuma procenti tiek aprēķināti katru mēnesi, paturot prātā aizdoto summu un termiņu.
6. Overdrafta atmaksu var veikt, izmantojot noguldījumus bankas kontā. Pretstatā tam aizdevuma summu var atmaksāt atkarībā no aizdevuma veida, ti, ja tas ir pieprasījuma aizdevums, summa ir jāatmaksā pēc baņķiera pieprasījuma, bet termiņa aizdevuma gadījumā summa maksājams vienādās ikmēneša daļās (EMI).
7. Lai izmantotu overdrafta iespēju, fiziskai vai juridiskai personai jābūt norēķinu kontam attiecīgajā bankā. Tieši pretēji, nav šāda priekšnoteikuma, lai būtu bankas konta īpašnieks aizdevuma ņemšanai.

Secinājums

Īsumā - overdrafts ir iespēja, kas indivīdam ļauj turpināt izņemt summu no sava norēķinu konta, pat ja pieejamais atlikums ir nulle. No otras puses, aizdevums ir fonds, kas aizņēmies no bankas pret ķīlu. Šādi noteiktā overdrafta procentu likme ir augstāka nekā aizdevums.